В России деньги стоят гораздо дороже, чем в большей части развитых стран. Средние ставки по потребительским кредитам в Европе составляют 5-7% против 15-25% у нас, а ипотеку можно взять за 4-6% вместо 10-15%. «Дочки» европейских банков, зарегистрированные на территории РФ, не выглядят привлекательнее отечественных банков. Поэтому те, кто действительно желает сэкономить на процентных ставках, используют кредитование за границей.
Этапы получения кредита
- Выбор банка. Учтите, что не все банки работают с иностранными заемщиками, а требования, предъявляемые к потенциальным получателям финансирования, могут сильно различаться.
- Открытие счета. Чтобы пользоваться банковскими услугами, вы должны иметь текущий счет, открытый в стране, где планируете брать кредит.
- Подача документов на кредит.
Как выбрать банк, предлагающий услугу кредитования за границей?
При выборе банка обязательно учитывайте следующие факторы:
Ставка по кредиту. Процентные ставки могут быть плавающими и фиксированными. Одни не изменяются на протяжении всего действия договора, другие могут колебаться в зависимости от состояния экономики. Обычно плавающие ставки гораздо ниже, но в случае кризиса могут вырасти в несколько раз.
Максимальная сумма займа. При оформлении ипотечного кредита иностранец может рассчитывать на сумму, покрывающую от 50% до 70% стоимости объекта. В редких случаях банки одобряют кредит в размере 90% требуемой суммы.
Минимальный порог. Нерезиденты часто сталкиваются с тем, что размер кредита, предоставляемого иностранцу, не может составлять меньше определенной суммы. Чем более развита экономика страны, тем выше минимальная граница.
Срок кредитования. По сравнению с российскими банками, зарубежные кредитные организации готовы предоставить деньги на гораздо более длительные сроки, вплоть до 40 лет. В то же время не стоит рассчитывать на положительное решение в случае, если к моменту погашения кредита вы будете старше 65 лет.
Как открыть текущий счет?
Большинство европейских банков не горят желанием открывать счета иностранцам. Они опасаются оказаться замешанными в отмывании денег, да и ведение счета стоит достаточно дорого. А если счет не пополнялся долгое время, баланс по нему вполне может стать отрицательным.
Помните, что даже идеально оформленные документы не гарантируют согласия открыть счет. Более того, вы можете подать документы в разные филиалы одного и того же банка, получив отказ в одном и разрешение в другом.
Формально для открытия депозитного счета необходим только загранпаспорт с действующей визой, но в действительности у вас могут запросить дополнительные документы, подтверждающие планы финансового присутствия на территории государства.
Вам придется убедить сотрудников банка в необходимости ведения счета, будучи нерезидентом (например для сдачи купленной недвижимости и оплаты коммунальных услуг). Вы обязаны лично присутствовать при открытии счета.
Список документов
Список необходимых для подачи документов может варьироваться, но в целом банки разных стран требуют стандартный пакет. Документы, включенные в него, предоставляются в оригинале и в виде нотариально заверенного перевода.
Вам понадобятся:
- Загранпаспорт;
- Документы, подтверждающие контактные данные заемщика;
- Документы, подтверждающие доход (справка о доходах с места работы, налоговая декларация, справка из налоговой о своевременно уплаченных налогах);
- Документы информирующие о постоянных расходах (движение по банковским счетам, справки о регулярных перечислениях алиментов и кредитных платежей);
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (подтверждение владения другим ценным имуществом, справка из банка о наличии средств, достаточных для внесения первоначального взноса и оплаты комиссий посредникам, рекомендации от прочих банков, в которых обслуживается заемщик);
Если речь идет об ипотеке, необходимо предоставить договор на покупку квартиры или дома;
Кроме того, для кредитования за границей на крупные суммы часто требуется наличие поручителя, постоянно проживающего в данной стране.
